Уровень финансового стресса в ноябре был самым низким с начала полномасштабного вторжения - Нацбанк

Индекс финансового стресса (ИФС), который рассчитывает Национальный банк Украины, в ноябре снизился и был самым низким с начала полномасштабного вторжения, говорится в полугодовом Отчете о финансовой стабильности, который НБУ опубликовал в четверг.

"Банковская система остается стабильной, ликвидной, живо наращивает кредитование бизнеса и населения. Годовой рост кредитов бизнеса ускорился до 35%, банки кредитуют бизнесы разных размеров, форм собственности и отраслей. Впервые с 2021 года выросло проникновение кредитов бизнеса относительно ВВП", - отметил центробанк.

Регулятор отметил, что ИФС во II полугодии оставался волатильным из-за одновременного ухудшения нескольких показателей: рост спредов по еврооблигациям и колебания средств клиентов банков, однако банковский субиндекс остается низким, а его рост из-за ухудшения коэффициентов ликвидности был непродолжительным.

Нацбанк добавляет, что оценка уровня рисков по карте не изменилась: крупнейшим (8 из 10) остается макроэкономический, за которым следует риск капитала (5), кредитный риск корпораций, домохозяйств и валютный риск (4).

Самыми низкими являются риск ликвидности (3) и риск доходности (2).

НБУ отметил, что банки сохраняют значительный запас ликвидности, а нормативы краткосрочной ликвидности LCR в дальнейшем более чем втрое превышают минимальные значения.

"Доля высоколиквидных активов банков в активах возвращается к показателям перед полномасштабным вторжением, с начала года она снизилась на 6 процентных пунктов (п.п.), до 34%", - констатировал регулятор.

Притоки средств клиентов в банки замедляются, что обусловливает активную конкуренцию между банками и требует более взвешенно управлять риском ликвидности, отметил Нацбанк.

По данным НБУ, доля дефолтов бизнеса по кредитам рекордно низкая, что определяет дальнейшее улучшение оценок банками качества портфеля и умеренные отчисления в резервы.

Регулятор добавил, что уровень признания розничных кредитов обесцененными стабильно низкий, однако различается между группами банков. При этом прирост портфеля розничных займов близок к 33% в год во всех сегментах.

"Надлежащая оценка банками рисков розничного портфеля в дальнейшем будет оцениваться НБУ, при необходимости возможно применение дополнительных пруденциальных инструментов для усиления контроля рисков", - говорится в Отчете о финстабильности.

Согласно ему, благодаря активному кредитованию банки несколько улучшили чистую процентную маржу при неизменных процентных ставках. Однако наращивание операционных расходов снижает рентабельность сектора, а повышение ставки налога на прибыль банков в 2026 году ограничивает возможности наращивать операции в дальнейшем.

"Капитал банков достаточен для поддержания устойчивости и дальнейшего кредитования даже в условиях кризиса, поэтому НБУ планирует приблизить требования к капиталу к стандартам ЕС", - добавил регулятор.

В целом Нацбанк считает, что макроэкономические условия оставались в целом благоприятными для работы финансовых учреждений, война и в дальнейшем является главным риском для их деятельности.

"Доходы бизнеса растут, прежде всего благодаря более высоким ценам, тогда как производство сдерживают высокие риски безопасности, дефицит кадров и электроэнергии. Внешняя финансовая поддержка будет оставаться залогом макроэкономической устойчивости, одновременно сохраняются риски ее неритмичности или недостаточности", - отметил НБУ.